91家人身險(xiǎn)公司1月份保費(fèi)近7000億元 人身險(xiǎn)保費(fèi)同比增長24.8%
3月8日,銀保監(jiān)會(huì)披露了今年1月份的行業(yè)整體保費(fèi)收入情況。據(jù)記者梳理,今年1月份,91家壽險(xiǎn)公司合計(jì)原保費(fèi)為6991億元,同比增長24.8%,較去年同期增速(同比增長-25.5%)大幅提升50.3個(gè)百分點(diǎn)。
人身險(xiǎn)保費(fèi)同比增長24.8%
由于歷年1月份是保險(xiǎn)行業(yè),尤其是人身險(xiǎn)公司的“開門紅”時(shí)間,因此,該段時(shí)間的保費(fèi)收入及賠付情況,備受行業(yè)和監(jiān)管的關(guān)注。
值得注意的是,今年1月份,銀保監(jiān)會(huì)公布行業(yè)保費(fèi)數(shù)據(jù)發(fā)生較大變化:不再公布壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司具體的保費(fèi)數(shù)據(jù),而是改為公布主要幾大險(xiǎn)種的保費(fèi)數(shù)據(jù)。
銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,今年1月份,保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入8500億元,同比增長24%。其中,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1508億元,同比增長20.52%;人身險(xiǎn)公司則實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6991億元,同比增長24.8%。同時(shí),截至1月末,保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)已達(dá)18.75萬億元,較去年同期增長10.9%。
盡管銀保監(jiān)會(huì)不再公布各險(xiǎn)企具體保費(fèi)數(shù)據(jù),但從上市險(xiǎn)企公布的數(shù)據(jù)來看,從2019年首月表現(xiàn)來看,7家上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)(含借殼上市的天安人壽與國華人壽),累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3956.79億元,較2018年1月份的3601.47億元,同比增長9.87%。
具體公司方面,中國人壽保費(fèi)收入、增速均靠前,2019年1月份保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1578億元,同比上漲24.45%,漲幅超過兩位數(shù),增速明顯高于其余險(xiǎn)企。
除中國人壽外,平安人壽首月保費(fèi)也突破千億元關(guān)口,達(dá)到1212.41億元。太保壽險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別達(dá)到516.45億元、369.67億元、199.29億元,同比上漲2.89%、1.43%、6.93%。天安人壽體量相對較小,1月份保費(fèi)收入17.11億元,同比上漲2.01個(gè)百分點(diǎn)。
值得關(guān)注得是,國華人壽是唯一一家1月份保費(fèi)收入出現(xiàn)負(fù)增長的險(xiǎn)企。2018年1月份,國華人壽保費(fèi)收入111.7億元,2019年1月份,同比下滑42.83%,縮減至63.86億元。這也是國華人壽受限于償付能力,不得不縮減業(yè)務(wù)規(guī)模所做出的調(diào)整。
從已經(jīng)披露相關(guān)數(shù)據(jù)的2家專業(yè)健康險(xiǎn)公司來看。2019年1月份,平安健康、人保健康分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7.39億元、39.72億元,同比增長119.92%、29.93%,漲幅均較為可觀。
人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)合計(jì)賠付778億元
引人注意的是,今年人身險(xiǎn)賠付出現(xiàn)負(fù)增長,這在過去的幾年較為少見。
銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示,今年1月份,人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)(與人身險(xiǎn)公司賠付額不同)賠付額為778億元,較全838億元,同比下滑7.1%。
實(shí)際上,今年人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付出現(xiàn)下滑,主要是源于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付出現(xiàn)大幅下滑。數(shù)據(jù)顯示,今年1月份壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付達(dá)524億元,較去年同期的653億元,出現(xiàn)19.7%的負(fù)增長。但健康險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)出現(xiàn)超過30%的大幅增長,尤其是健康險(xiǎn)賠付出現(xiàn)37%的大幅增長。
根據(jù)理賠規(guī)律,當(dāng)前的各類保險(xiǎn)賠付,往往能體現(xiàn)近幾年或多年前的各類保單占比及保險(xiǎn)期限占比情況。比如健康險(xiǎn)賠付的大幅增長,與近年來健康險(xiǎn)保費(fèi)的快速增長不無關(guān)系。
數(shù)據(jù)顯示,截至2018年年底,國內(nèi)商業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到5448億元,同比增長24.1%,在各大類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中增速最高,直接拉動(dòng)了人身險(xiǎn)公司和產(chǎn)險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)增長。
去年以來,各險(xiǎn)企也加大健康險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)的銷售力度。天風(fēng)證券研報(bào)認(rèn)為,目前各公司已全面轉(zhuǎn)向保障型產(chǎn)品推動(dòng),預(yù)計(jì)代理人銷售能力逐步加強(qiáng)(產(chǎn)品適應(yīng)及基礎(chǔ)管理、培訓(xùn)加強(qiáng))及增員情況有望好轉(zhuǎn)(個(gè)稅改革大幅降低代理人稅負(fù)、就業(yè)困難環(huán)境下保險(xiǎn)公司增員難度降低)將驅(qū)動(dòng)保障型產(chǎn)品取得較好增長。
從不同公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)來看,申萬宏源證券研報(bào)認(rèn)為,國壽強(qiáng)調(diào)“突出價(jià)值、規(guī)模積極”的開門紅策略,鑫享金生A/B款新單保費(fèi)已超越2018年整體開門紅水平;太保壽險(xiǎn)“利享年年”預(yù)期整體規(guī)模與2018年“利贏年年”規(guī)?;疽恢?,但營銷時(shí)點(diǎn)推遲1個(gè)月;新華推行健康險(xiǎn)與附加險(xiǎn)主題下穩(wěn)步銷售年金險(xiǎn),整體結(jié)構(gòu)大幅改善。行業(yè)淡化開門紅時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù),著眼全年保障產(chǎn)品穩(wěn)健增長,利好長期發(fā)展。
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