4月25日晚間，杭州銀行披露了2018年年報及2019年一季報。

    年報顯示，2018年以來，銀行全年實現(xiàn)營業(yè)收入170.54億元，同比增長20.77%;在計提各類資產(chǎn)減值損失同比增長32.79%的情況下，實現(xiàn)歸屬于公司股東凈利潤54.12億元，同比增長18.94%;基本每股收益0.95元，較上年同期提高0.06元。

    2019年一季度，杭州銀行業(yè)績延續(xù)穩(wěn)中有進、穩(wěn)中向好態(tài)勢，盈利指標繼續(xù)保持兩位數(shù)增長。一季度實現(xiàn)營業(yè)收入52.94億元，同比增長26.64%，歸屬于上市公司股東的凈利潤18.15億元，比上年同期增長19.25%。資本使用效率提升，一季度末加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率3.73%，比上年同期增長0.17個百分點。風險繼續(xù)企穩(wěn)向好，一季度末不良貸款率1.40%，較上年末又下降0.05個百分點。

    分析人士認為，杭州銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，信貸資產(chǎn)提質(zhì)增效的紅利繼續(xù)釋放，成為盈利改善的重要影響因素。

    盈利指標增勢強勁 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提升

    從年報披露的主要財務(wù)指標看，2018年，杭州銀行資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)定增長。截至2018年末，資產(chǎn)總額9210.56億元，較年初增加880.81億元，增幅10.57%。存、貸款總額分別達5327.83億元和3504.78億元，增幅達18.76%和23.48%。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化，貸款總額占資產(chǎn)總額比例38.05%，占比較年初提高3.98個百分點，其中，零售和小微貸款合計占貸款總額的37.72%，占比較年初提高2.91個百分點。存款方面，存款總額占負債總額比例61.67%，占比較年初提高4.24個百分點，其中個人儲蓄存款占存款總額的18.55%，占比較年初提高2.12個百分點。

    據(jù)了解，杭州銀行積極主動防控金融風險，持續(xù)創(chuàng)新風險管理模式，防止資金脫實向虛;繼續(xù)深化落實“三張清單”(客戶投向清單、負面清單、清收轉(zhuǎn)化清單)，持續(xù)開展大額風險排查，強化存量風險處置，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，業(yè)務(wù)投向更加清晰，整體風險控制成效顯著。同時增強風險政策在目標客戶選擇、大類資產(chǎn)組合限額管理、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面的導向和約束作用，積極嘗試大數(shù)據(jù)風控模型，風險管理的前瞻性與全面性得到加強。持續(xù)開展“雙基”管理，推進內(nèi)控合規(guī)、延伸基層觸角、抓住關(guān)鍵重點、推進管理改革。嚴格實施“八項禁令”，加強對員工行為的規(guī)范化管理。

    得益于在升級風控方面作出的一系列努力，杭州銀行資產(chǎn)質(zhì)量已連續(xù)多個季度實現(xiàn)改善。截至2018年末，不良貸款率1.45%，較上年末下降0.14個百分點，撥備覆蓋率256.00%，較上年末提高44.97個百分點;撥貸比3.71%，較上年末提高0.35個百分點。杭州銀行不良貸款率已連續(xù)兩年實現(xiàn)持續(xù)下降，為穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展打下了良好根基。

    數(shù)字化轉(zhuǎn)型明顯提速

    多家上市銀行年報顯示，金融科技當前已成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級助推器和著力點。近年來，杭州銀行也不斷加強產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)能力，提高IT支撐和數(shù)據(jù)分析能力，以前端線上化、中后臺集中化為著力點，重點推進消費信貸產(chǎn)品線上化改造、財富金融綜合營銷系統(tǒng)改造、網(wǎng)點智能化改造和業(yè)務(wù)場景化改造，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，打造極致客戶體驗。

    據(jù)了解，杭州銀行堅持金融科技賦能和應用場景化，加大對電子渠道的整合力度，加強數(shù)據(jù)和人工智能在電子渠道的應用水平，以提升對各業(yè)務(wù)板塊的線上支撐能力。截止2018年末，該行共有手機銀行注冊客戶數(shù)164.62萬戶，較上年末增長52.26%。直銷銀行注冊用戶數(shù)達到285.30萬戶，較上年末增長113.69%。“智慧客服”項目創(chuàng)建了更深入和更多變的交互場景，節(jié)約了近2/3的人力成本。

    大運營轉(zhuǎn)型方面，杭州銀行全面推進智慧銀行建設(shè)，柜面業(yè)務(wù)分流率達到87.03%，標準信貸業(yè)務(wù)實行集中作業(yè)和核保面簽，產(chǎn)品業(yè)務(wù)實施“線上化”、“移動化”和“智能化”，助力“最多跑一次”政務(wù)改革。

    金融科技價值還體現(xiàn)在提升線上風險識別能力上，報告顯示，杭州銀行通過應用規(guī)則引擎決策模型、反欺詐模型、人臉識別技術(shù)、移動作業(yè)設(shè)備和電子簽名等金融科技手段，有效提高信貸風險識別和評估能力，該行去年審批通過的小微個人業(yè)務(wù)中，線上模型審批業(yè)務(wù)余額占比達35.45%。

    不斷加碼服務(wù)實體經(jīng)濟力度

    如何增強服務(wù)實體經(jīng)濟能力，成為當前中國銀行業(yè)的重要命題，記者了解到，杭州銀行在緩解民營、小微企業(yè)融資難、融資貴問題，助力產(chǎn)業(yè)升級、促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展等方面舉措不斷，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效進一步提升。公告顯示，截至年末，公司金融條線貸款余額2073.14億元，較2017年末增長385.86億元，增幅22.87%。

    銀行積極支持杭州市等重點區(qū)域的城市化建設(shè)，聚焦上市公司、科技文創(chuàng)企業(yè)、新三板掛牌企業(yè)、民營龍頭企業(yè)、專精特優(yōu)企業(yè)等重點客群，推進“卓越計劃”、“起飛計劃”等客戶綜合營銷方案，帶動客戶數(shù)量進一步增長。截至年末，共有上市公司客戶513戶，融資余額514.81億元。2018年成功獲批非金融企業(yè)債務(wù)融資工具A類主承銷商資格，全年共計承銷債務(wù)融資工具30支，承銷規(guī)模109.78億元;為紓解民營企業(yè)融資難、融資貴問題，創(chuàng)設(shè)全國首批債務(wù)融資工具風險緩釋憑證(CRMW)，形成較好的市場反響。

    科技文創(chuàng)金融方面的優(yōu)勢持續(xù)鞏固，杭州銀行為科技文創(chuàng)類民營企業(yè)提供“投融一站通”綜合金融服務(wù)，銀投聯(lián)貸、選擇權(quán)和直接融資等業(yè)務(wù)實現(xiàn)較快發(fā)展。實施“火炬計劃”，針對國家高新技術(shù)企業(yè)開發(fā)“高企貸”產(chǎn)品，合力支持“杭州市高新技術(shù)企業(yè)培育三年行動計劃”。截至年末，銀行服務(wù)的科技文創(chuàng)企業(yè)客戶5685戶，較年初增加1329戶。

    2018年底，杭州銀行還出臺了支持小微金融服務(wù)十大舉措，加大對小微企業(yè)的支持力度，小微金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展取得明顯成效。小微金融重點產(chǎn)品基本實現(xiàn)了線上、線下渠道的交互應用，讓客戶真正享受便捷的“自助式”服務(wù)。公開數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，該行小微金融條線貸款余額471.58億元，較年初增加117.64億元，增幅33.24%，小微貸款額和客戶數(shù)連續(xù)多年保持穩(wěn)定增速，同時小微逾期貸款、不良貸款余額及占比實現(xiàn)持續(xù)雙降。

    杭州銀行表示，2019年，將以戰(zhàn)略規(guī)劃為引領(lǐng)，始終堅持質(zhì)量立行、從嚴治行，以拓戶增效行動，盈利中心建設(shè)，標準化、模板化、體系化三化建設(shè)賦能，開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展之路。

關(guān)鍵詞： 杭州銀行 不良率 數(shù)字化