“特別感謝上海銀行(7.140, -0.02, -0.28%),感謝‘上行e鏈’,解了我們的燃眉之急,真的是雪中送炭。”

李老板回想起6月份的貸款經歷,仍然非常激動。

李老板的公司是浙江知名的A建筑公司的一家建材供應商。6月的一個周五,他突然接到自己承接的項目工地來電,說有筆650萬元的材料款、檢測費、工資等款項當天一定要到賬,否則工地面臨停工?？墒茿公司的應付款還沒到期,眼下唯有找銀行周轉。但李老板一連詢問好幾家銀行,都只有一個回復:時間太趕,當天根本放不了款。

時間一分一秒地過去,眼看要到12點了,李老板心急如焚。這時他聽到一個消息,有像他一樣的供應商,曾拿著A公司的應收賬款去上海銀行成功辦理了貸款。抱著試試看的想法,他帶著A公司的應收賬款材料找到了上海銀行。

“我們公司是A公司的供應商,現在急需650萬,今天就要,能拿到錢嗎?”

“可以!”蕭山支行客戶經理仔細核驗過材料后肯定地回答,“符合我們‘上行e鏈’條件,可以將A公司的應收賬款轉讓給我們,我行給你放款。”

客戶情況緊急,支行客戶經理和上海銀行杭州分行“上行e鏈”專項團隊迅速啟動綠色通道,下午4時左右,李老板拿到了貸款,立即給對方匯了過去,資金難題順利解決。

從接待到開戶,從審批到放款,該業(yè)務總耗時不過4小時!李老板直說“不敢相信”,“不僅貸到款了,速度還這么快!”他還說以前想貸款太難了,要么要等很久,要么根本貸不出。

在上海銀行工作了10年的客戶經理小沈,也是一路見證了小微企業(yè)融資“從慢到快、從難到易”的發(fā)展歷程。他說,“以前一筆正常的授信審批周期,從上門盡調開始,完成報告撰寫,審批、開戶、簽約、放款,一般需要兩周以上,甚至是更長。”而小微企業(yè)融資最大的難點還在于“他們沒有征信措施,很多銀行不敢貸。”作為銀行,往往會關注擔保措施,小微企業(yè)缺乏有效房產等抵押物,在很大程度上制約了其融資,融資費用也增加了企業(yè)的融資成本。

上海銀行創(chuàng)新上線了“上行e鏈”供應鏈金融服務平臺,這兩大難題都得到了一定的紓解。“上行e鏈”依托產業(yè)鏈的真實交易背景,利用大數據、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術,以線上操作的方式,將核心企業(yè)的信用沿供應鏈傳導至多級供應商,實現債權持有人在持有期間自由流轉、貼現或到期支付,全面盤活中小企業(yè)各類應收賬款資產的同時,協助核心企業(yè)供應鏈管理,為核心企業(yè)所在產業(yè)鏈上的各級供應商賦能。

以該核心企業(yè)A公司為例,上海銀行采取“系統+人工”等舉措對A公司進行貿易背景審核,認可該公司的征信資質后簽訂合作協議。A公司通過“上行e鏈”平臺給自己的上游供應商簽發(fā)電子債權憑證。供應商有融資需求時,即可憑借該憑證在平臺發(fā)起融資、完成線上放款。簡單地說,供應商通過“上行e鏈”就能提前拿到核心企業(yè)的應付賬款,從而盤活資金發(fā)展壯大。

據統計,截至2021年10月末,杭州分行在“上行e鏈”平臺累計支持297戶供應商,其中符合普惠供應商192戶,累計投放8.2億元。“‘上行e鏈’的上線,實線了在線申請、自動審批、自動提款的線上業(yè)務辦理模式,方便快捷,獲得了客戶的充分認可。”上海銀行杭州分行有關負責人說道。

國家歷來高度重視小微企業(yè)金融服務工作,多次提出要發(fā)展壯大普惠金融,以更大力度支持民營企業(yè)和小微企業(yè)。上海銀行杭州分行作為最早入駐浙江地區(qū)的全國龍頭城市商業(yè)銀行之一,始終把服務區(qū)域實體經濟作為一切工作的出發(fā)點和落腳點,積極探索以“線上金融”手段破解中小企業(yè)融資難、融資慢的難題,為數字化轉型和打造互聯網鏈式金融找供了樣板。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

關鍵詞： 踐行 普惠 金融