促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展意見(jiàn)建議

金融監(jiān)管總局召開(kāi)2023年重點(diǎn)建議提案辦理工作座談會(huì)。深入剖析當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展面臨的問(wèn)題和困難，在加快綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展、設(shè)立專(zhuān)業(yè)科創(chuàng)保險(xiǎn)公司服務(wù)科教興國(guó)戰(zhàn)略、發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、加快發(fā)展航運(yùn)保險(xiǎn)解決“卡脖子”問(wèn)題等方面提出有針對(duì)性的意見(jiàn)建議。

金融監(jiān)管總局高度重視兩會(huì)建議提案辦理工作，將建議提案辦理作為一項(xiàng)重要政治任務(wù)，切實(shí)提高辦理工作質(zhì)量。下一步，金融監(jiān)管總局將按照此次座談會(huì)精神，進(jìn)一步梳理代表委員的意見(jiàn)建議，會(huì)同有關(guān)部門(mén)認(rèn)真研究吸收，聚焦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的難點(diǎn)痛點(diǎn)堵點(diǎn)，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，著力精準(zhǔn)破題，真正做到“辦好一件、解決一片”，以有針對(duì)性的措施，不斷改進(jìn)監(jiān)管工作，進(jìn)一步提高監(jiān)管能力和金融服務(wù)水平。

(資料圖片)

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》顯示：

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，具有很強(qiáng)的公眾性和社會(huì)性。該行業(yè)以車(chē)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等為主的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)使其具有較強(qiáng)的周期性特征，且與汽車(chē)行業(yè)的走向尤為相關(guān)。

受2020年9月起商業(yè)車(chē)險(xiǎn)綜合改革實(shí)施影響，2020-2022年期間，產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入增速與汽車(chē)行業(yè)產(chǎn)銷(xiāo)增速走勢(shì)的相關(guān)性有所減弱。2021年四季度以來(lái)，隨著車(chē)險(xiǎn)綜改實(shí)施滿一年，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入在同比低基數(shù)的情況下(2020年9月至2021年9月進(jìn)入保費(fèi)收入低基數(shù)期間)，增速自10月進(jìn)入拐點(diǎn)，2022年以來(lái)保費(fèi)收入增速同比明顯回升。

近年來(lái)，太平財(cái)險(xiǎn)積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量管理，圍繞災(zāi)害事故事前防險(xiǎn)、事中減損、事后救險(xiǎn)，不斷探索控降社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的方法路徑，防災(zāi)、減災(zāi)、救災(zāi)等風(fēng)險(xiǎn)管理職能不斷彰顯。

受益于保費(fèi)收入增速回升、疫情多點(diǎn)爆發(fā)居民出行受限帶來(lái)賠付率下降、以及車(chē)險(xiǎn)綜改推動(dòng)行業(yè)費(fèi)用率下降等因素，產(chǎn)險(xiǎn)公司承保端盈利有所提升，帶動(dòng)全行業(yè)盈利整體改善。

投資端方面，伴隨著債券市場(chǎng)震蕩走勢(shì)、股票市場(chǎng)收益降低，疊加地產(chǎn)違約頻發(fā)等信用風(fēng)險(xiǎn)事件帶來(lái)資產(chǎn)減值計(jì)提壓力上升，保險(xiǎn)行業(yè)投資收益承壓。

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，在商車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改持續(xù)深化的背景下，頭部險(xiǎn)企競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸顯，“強(qiáng)者恒強(qiáng)”格局延續(xù)。政策方面，2022年，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)承保端、投資端、資本補(bǔ)充等方面出臺(tái)多項(xiàng)政策，以補(bǔ)齊監(jiān)管短板、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益、強(qiáng)化保險(xiǎn)保障功能等。

償付能力方面，在保險(xiǎn)業(yè)自2022年起實(shí)施償二代二期工程(規(guī)則II)的背景下，全行業(yè)償付能力整體保持充足，運(yùn)行較平穩(wěn)，但受規(guī)則II實(shí)施影響，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)未達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企數(shù)量增加，短期內(nèi)部分險(xiǎn)企面臨資本補(bǔ)充壓力，中長(zhǎng)期將促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，有望激發(fā)新的保險(xiǎn)需求和實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)下沉。產(chǎn)品設(shè)計(jì)將逐漸趨向個(gè)性需求定制、條款極簡(jiǎn)易懂、依托數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定價(jià)。對(duì)于 保險(xiǎn)公司來(lái)講，爭(zhēng)取介入甚至挖掘和創(chuàng)造用戶場(chǎng)景，維持用戶在自身商業(yè)生態(tài)中的活躍 度，才能實(shí)現(xiàn)客戶的有效留存，從而深挖互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶價(jià)值。

推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)經(jīng)濟(jì)總量的增加，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜，各種災(zāi)害事故造成損失的數(shù)量和金額呈上升趨勢(shì)，保險(xiǎn)業(yè)在保障生產(chǎn)生活、服務(wù)社會(huì)治理方面承擔(dān)著越來(lái)越重要的角色，需跳出風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、價(jià)值補(bǔ)償?shù)膫鹘y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等量管理模式，主動(dòng)介入保險(xiǎn)服務(wù)全生命周期，分析預(yù)測(cè)生產(chǎn)、管理及操作全流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提供有針對(duì)性的專(zhuān)業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。

風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是財(cái)險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一，對(duì)于提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本具有積極作用。2023年1月，監(jiān)管部門(mén)印發(fā)《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見(jiàn)》，引領(lǐng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量管理和服務(wù)進(jìn)入新階段。太平財(cái)險(xiǎn)作為金融央企中國(guó)太平的財(cái)險(xiǎn)子公司，圍繞風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，深入開(kāi)展實(shí)地調(diào)研、座談交流和數(shù)據(jù)收集，重點(diǎn)分析當(dāng)前面臨的主要困難和問(wèn)題，研究創(chuàng)新推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量管理的方向路徑。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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