痛心！6月21日，寧夏回族自治區(qū)銀川市興慶區(qū)富洋燒烤店發(fā)生燃?xì)獗ㄊ鹿?，截?月22日8時(shí)，事故造成31人死亡、7人受傷。

(資料圖片僅供參考)

根據(jù)此次事故來看，冠以燃?xì)庵娜細(xì)庀嚓P(guān)保險(xiǎn)以及應(yīng)對(duì)安全事故的責(zé)任險(xiǎn)，能否進(jìn)行賠償？燃?xì)獗ㄊ鹿蕦乙妶?bào)端，造成了不小的人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，在發(fā)生燃?xì)獗ㄊ鹿蕰r(shí)，哪些保險(xiǎn)可以提供保障？

來源：應(yīng)急管理部官網(wǎng)

責(zé)任險(xiǎn)或可擔(dān)起賠償重任

最新消息！寧夏銀川燒烤店爆炸事故9名責(zé)任人已被控制。

根據(jù)公安、消防部門詢問筆錄，燒烤店店員馮某某打119報(bào)警，其和燒烤店后廚配菜師馮某某反映，爆炸前一小時(shí)左右聞到有煤氣泄漏，發(fā)現(xiàn)液化氣罐閥門壞了，讓燒烤店后廚燒烤主管李某某去買閥門，回來后在更換閥門過程中發(fā)生了爆炸。

提及燃?xì)獗?，不少人?huì)聯(lián)想到燃?xì)庀嚓P(guān)保險(xiǎn)，那么，這類保險(xiǎn)能否進(jìn)行賠償？

燃?xì)庀嚓P(guān)保險(xiǎn)一般分為三類，一類是專屬燃?xì)庳?zé)任險(xiǎn)，也叫燃?xì)夤娯?zé)任保險(xiǎn)，一類是家用燃?xì)饩C合保險(xiǎn)，還有一類是由燃?xì)夤?yīng)企業(yè)投保的燃?xì)夤娯?zé)任保險(xiǎn)。以上述情況為例，燃?xì)庳?zé)任保險(xiǎn)能否賠付，需要參考哪些條件？

根據(jù)目前的案情，上海市建緯律師事務(wù)所高級(jí)顧問、律師王民認(rèn)為，從賠償角度出發(fā)，并不太適用上述三類燃?xì)獗ｋU(xiǎn)。因?yàn)闊镜瓴皇菍I(yè)提供燃?xì)獾钠髽I(yè)，并且事故也不是在家中，所以燃?xì)庀嚓P(guān)保險(xiǎn)被啟動(dòng)的可能性很小。

王民進(jìn)一步表示，可能性較大情況為，如果燒烤店購買了公眾責(zé)任保險(xiǎn)，根據(jù)筆錄，事故是員工換閥門的過程中操作不當(dāng)導(dǎo)致的，那么，意味著這一行為具有明顯的過錯(cuò)。而作為職務(wù)行為，燒烤店應(yīng)當(dāng)要向受害人及家屬承擔(dān)侵權(quán)賠償責(zé)任，侵權(quán)賠償責(zé)任應(yīng)屬公眾責(zé)任保險(xiǎn)的承保范圍，從目前報(bào)道的案情來看，沒有明顯的保單除外責(zé)任可以被適用。

“公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保的是賓館、商場(chǎng)、銀行、車站等公眾場(chǎng)所的經(jīng)營管理人或者群眾性活動(dòng)的組織者，未盡到安全保障義務(wù)，造成的對(duì)他人人身財(cái)產(chǎn)損害的賠償責(zé)任?！北本┖撇┓勺稍兎?wù)有限公司及險(xiǎn)律科技（北京）有限公司創(chuàng)始人崔春霞基于此認(rèn)為，也就是如果燒烤店主投保了公眾責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)會(huì)賠償本次事故的除店鋪主和店鋪員工損失外的損失。

除了燃?xì)庀嚓P(guān)保險(xiǎn)外，包括安責(zé)險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)在內(nèi)的其他責(zé)任險(xiǎn)能否進(jìn)行賠償也備受關(guān)注。在崔春霞看來，這次事故應(yīng)該也會(huì)被認(rèn)定為安全事故，事故的損失符合安責(zé)險(xiǎn)賠償范圍。

雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償?shù)氖菬镜旯蛦T的損失。上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系專家朱少杰表示，發(fā)生燃?xì)獗ㄊ鹿仕趫?chǎng)所工作的雇員可能會(huì)受到人身傷害，雇主需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，若雇主投保了雇主責(zé)任險(xiǎn)，可以從保險(xiǎn)公司獲得相應(yīng)的賠付。

家財(cái)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)也可提供保障

面對(duì)燃?xì)獗ㄊ鹿试斐傻娜藛T傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，除了燃?xì)庀嚓P(guān)保險(xiǎn)以及責(zé)任險(xiǎn)外，還有哪些保險(xiǎn)可以提供保障？

針對(duì)財(cái)險(xiǎn)損失，如果投保了企財(cái)險(xiǎn)或者家財(cái)險(xiǎn)，則可以把損失降到最小。朱少杰表示，對(duì)于制造類企業(yè)或者商業(yè)企業(yè)，可以投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。企財(cái)險(xiǎn)承保爆炸造成的投保企業(yè)的固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)損失，這里的爆炸包括可燃?xì)怏w爆炸。對(duì)于普通居民，可以投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家財(cái)險(xiǎn)承保房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)因爆炸引發(fā)的損失，并按照保險(xiǎn)合同的約定給予賠償。

如果在爆炸事故中有人員受傷，人身意外傷害保險(xiǎn)有望派上用場(chǎng)。所謂人身意外傷害保險(xiǎn)，是指在約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)，因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡或傷殘，醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，保險(xiǎn)公司按照雙方的約定，向被保險(xiǎn)人或受益人支付一定金額的保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。一般來說，燃?xì)馐鹿适且环N不可預(yù)知的“飛來橫禍”，所以人身意外保險(xiǎn)能夠提供保障。

作為經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”，保險(xiǎn)一直沖在查勘理賠一線。針對(duì)此次寧夏銀川燒烤店爆炸事故，已有保險(xiǎn)公司第一時(shí)間啟動(dòng)重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，開通綠色通道，主動(dòng)開展保險(xiǎn)排查和理賠工作。

并且，已有保險(xiǎn)公司排查到客戶出險(xiǎn)。北京商報(bào)記者了解到，陽光人壽已初步排查到一名客戶出險(xiǎn)，并啟動(dòng)理賠服務(wù)綠色通道。

防患未“燃”，自主投保要注意什么

一次事故奪走了31個(gè)生命，實(shí)在令人惋惜，而類似事故已不是第一次發(fā)生。《全國燃?xì)馐鹿史治鰣?bào)告（2022年·全年綜述）》顯示，2022年全年共收集到媒體報(bào)道的國內(nèi)燃?xì)馐鹿使灿?jì)802起，其中居民用戶事故457起，死亡35人，受傷307人。

隨著燃?xì)庥脩舻目焖僭鲩L，城市燃?xì)獍踩鹿室呀?jīng)成為沖擊社會(huì)安全底線的又一大“殺手”。不過，面對(duì)這類不可預(yù)知的突發(fā)事故，消費(fèi)者可通過保險(xiǎn)產(chǎn)品來降低風(fēng)險(xiǎn)損失，防患于未“燃”。

在重大事故中，保險(xiǎn)可以在多個(gè)方面發(fā)揮作用。崔春霞表示，保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的工具，除了賠償損失、分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)、保障企業(yè)生存發(fā)展外，還可以促進(jìn)安全管理。比如為了獲得保險(xiǎn)賠付，企業(yè)需要符合保險(xiǎn)合同中規(guī)定的安全管理要求。會(huì)促使企業(yè)更加重視安全生產(chǎn)，加強(qiáng)事前風(fēng)險(xiǎn)控制和事故應(yīng)急準(zhǔn)備，提高整體安全水平。

北京商報(bào)記者瀏覽各大保險(xiǎn)銷售平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，目前能夠?yàn)榧彝ト細(xì)獗ㄊ鹿侍峁┍Ｕ系谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品不在少數(shù)，除了耳熟能詳?shù)募邑?cái)險(xiǎn)，還有專門針對(duì)燃?xì)獾摹凹矣萌細(xì)饩C合保險(xiǎn)”，人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失能夠保障，以及針對(duì)家庭火災(zāi)的“火災(zāi)家財(cái)保險(xiǎn)”等。

這些產(chǎn)品普遍價(jià)格不高，幾元、幾十元便能夠獲得一整年的保障。以某保險(xiǎn)公司推出的“家用燃?xì)饩C合保險(xiǎn)”為例，每年保費(fèi)10元錢，涵蓋了12萬元的家庭財(cái)產(chǎn)損失保障責(zé)任、6萬元的意外身故、傷殘責(zé)任和2萬元的意外醫(yī)療費(fèi)用保障。

為了避免理賠被拒，消費(fèi)者投保時(shí)應(yīng)格外留意免賠責(zé)任。比如違反燃?xì)夤疽?guī)定擅自將燃?xì)庠O(shè)施拆卸、倒灌、暴曬、火烤；因受讓、租借他人燃?xì)馐褂茫崔k理批改手續(xù)引起燃?xì)獾谋?、火?zāi)、泄漏中毒等等。

同時(shí)，崔春霞也表示，需要注意的是，保險(xiǎn)并不能預(yù)防事故的發(fā)生，它只是在事故發(fā)生后提供一定的經(jīng)濟(jì)保障。因此，企業(yè)在安全生產(chǎn)中仍然需要高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理和事故預(yù)防措施的落實(shí)，保險(xiǎn)只是其中的一項(xiàng)輔助手段。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 胡永新 李秀梅

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