金融界8月24日消息 近日，裁判文書(shū)網(wǎng)的一則刑事裁定書(shū)顯示，興城市興凱農(nóng)業(yè)設(shè)施加工有限公司法定代表人佟某涉嫌1.28億元騙貸案，而興城市農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的兩名員工均難逃干系。三人提起上訴，但最終被法院駁回，維持原判。

騙貸1.28億 2名信貸員明知貸款材料造假仍放貸

根據(jù)一審法院調(diào)查，2015年7月至2017年9月間，被告人佟某在興城市堿廠滿族鄉(xiāng)朱家村采取“虛構(gòu)建設(shè)大棚基數(shù)，多貸款少建棚、陋建棚”的作案手段，以興城市堿廠鄉(xiāng)人民政府根據(jù)遼寧興城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的函而開(kāi)具的大棚物權(quán)證為抵押，騙取在興城農(nóng)村商業(yè)銀行下屬藥王支行、堿廠支行、望海支行等3個(gè)支行共計(jì)大棚抵押貸款10筆，貸款金額總計(jì)1.28億元。

(資料圖)

值得注意的是，被告人佟某多次借用頂名人的名義，采用“頂名人”借新還舊的方式騙取貸款。經(jīng)審理查明，騙取貸款2015年7月6日、2015年9月30日、2017年9月12日，被告人佟某以此方式騙取藥王支行貸款1260萬(wàn)元；2015年12月12日、2016年1月28日，其又在堿廠支行利用其名下企業(yè)“興城市堿廠滿族鄉(xiāng)宏源果蔬種植專業(yè)合作社”的名義，以借新還舊的方式騙取堿廠支行貸款4140萬(wàn)元；2015年12月28日、2016年3月22日、2016年8月3日、2016年12月31日、2017年3月7日，其提供虛假材料、在未建先批的情況下騙取望海支行貸款7400萬(wàn)元。

據(jù)悉，被告人佟某在上述三個(gè)支行貸款，以抵押物448個(gè)物權(quán)證作為抵押，騙取銀行貸款共計(jì)1.28億元。佟某本應(yīng)建大棚448座，實(shí)建大棚279座，經(jīng)大連鴻泰海洋資源資產(chǎn)價(jià)格評(píng)估有限公司評(píng)估：佟某騙取貸款案涉3131.50萬(wàn)元，涉案抵押物土地經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值為236.39萬(wàn)元，貸款發(fā)生時(shí)即償還興城農(nóng)村商業(yè)銀行本金2.57萬(wàn)元，利息1513.72萬(wàn)元，總計(jì)1516.28萬(wàn)元，現(xiàn)被告人佟某對(duì)上述貸款無(wú)法償還，造成興城農(nóng)商行損失7915.83萬(wàn)元。

而被告人趙某、張某作為興城農(nóng)商行的工作人員，卻違反《商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)發(fā)放貸款，在貸款發(fā)放前不進(jìn)行貸前核實(shí)，明知佟某提供貸款數(shù)據(jù)造假，虛構(gòu)抵押物不實(shí)的情況下，仍為佟某發(fā)放貸款7400萬(wàn)元。

原判認(rèn)為，被告人佟某以頂名貸款、提供虛假資料的方式騙取銀行貸款，給銀行造成特別重大損失的行為，構(gòu)成騙取貸款罪；被告人趙某、張某作為銀行工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大的行為，均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。最終，被告人佟某被判處有期徒刑六年，并處罰金50萬(wàn)元；被告人趙某和張某各判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣10萬(wàn)元。此外，法院還責(zé)令被告人佟某退賠被害單位遼寧興城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司人民幣7915.83萬(wàn)元。

三人上訴理由被駁回 該行曾發(fā)生多起違法放貸案

對(duì)于一審判決結(jié)果，三人表示不服遂提出上訴。上訴人佟某認(rèn)為，自己沒(méi)有騙取貸款的主觀故意，沒(méi)有實(shí)施事實(shí)、隱瞞真相的行為，故不構(gòu)成騙取貸款罪。

對(duì)此，二審法院查明，上訴人佟某為規(guī)避農(nóng)商行對(duì)貸款申請(qǐng)的相關(guān)規(guī)定，以達(dá)到騙取貸款的目的，成立了興城市興農(nóng)果蔬合作社、宏源果蔬合作社等諸多合作社。值得注意的是，為了騙取貸款，其或讓他人做合作社的法定代表人，用合作社的名義進(jìn)行貸款；或者利用他人之名頂名貸款。在貸款過(guò)程中，使用大棚物權(quán)證做抵押，致該抵押權(quán)形同虛設(shè)；虛構(gòu)借款人的資信狀況、還款能力，即虛構(gòu)借款人的月收入、虛構(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)等手段進(jìn)行欺騙；在貸款評(píng)估環(huán)節(jié)，為使評(píng)估價(jià)格符合事先設(shè)定的貸款數(shù)額，佟某授意評(píng)估人員將價(jià)格做高，從而虛增了抵押物價(jià)值；騙取貸款后，一部分用于大棚建設(shè)，一部分被佟某轉(zhuǎn)移到其控制的興城市凱琳金屬公司，改變了貸款用途。佟某騙取貸款的行為使銀行的信貸資金處于巨大的風(fēng)險(xiǎn)之中，導(dǎo)致貸款最終形成不良，造成了銀行特別重大損失。故法院認(rèn)為，上訴人佟某的行為構(gòu)成騙取貸款罪。對(duì)上訴人佟某及其辯護(hù)人的意見(jiàn)不予采納。

上訴人趙某及其辯護(hù)人則認(rèn)為，趙某的行為只是“發(fā)”，沒(méi)有“放”，其不構(gòu)成發(fā)放犯罪；原判認(rèn)定趙某違法發(fā)放貸款7400萬(wàn)元，造成損失7900余萬(wàn)元，7400萬(wàn)元用在哪里的證據(jù)沒(méi)有，如果貸款全部用在建設(shè)大棚上，實(shí)現(xiàn)了貸款目的，就不構(gòu)成犯罪；本案農(nóng)商行是“點(diǎn)貸”，趙某只是執(zhí)行者，本案應(yīng)搞清是誰(shuí)發(fā)放的貸款，不是趙某的行為，本案定性錯(cuò)誤；趙某的行為不構(gòu)成犯罪，請(qǐng)求改判趙某無(wú)罪。

經(jīng)審理查明，上訴人趙某、張某作為銀行的工作人員，其分別負(fù)責(zé)貸款材料的調(diào)查及審查，張某作為農(nóng)商行望海支行的信貸員、貸款調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人依規(guī)應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物情況；趙某作為農(nóng)商行望海支行行長(zhǎng)、貸款調(diào)查主責(zé)任人應(yīng)當(dāng)對(duì)調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定，復(fù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見(jiàn)，按規(guī)定權(quán)限報(bào)貸審會(huì)審批。但二人在履職過(guò)程中，明知佟某用大棚物權(quán)證做抵押進(jìn)行貸款不符合抵押貸款規(guī)定，明知借款人提交的材料中借款人基本情況、月收入、房屋產(chǎn)權(quán)等資信狀況、還貸能力等與實(shí)際情況嚴(yán)重不符且部分存在頂名貸款情形，仍出具了向借款人發(fā)放貸款的調(diào)查報(bào)告，其二人行為符合違法發(fā)放貸款罪的犯罪構(gòu)成要件，構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，故對(duì)上訴人及辯護(hù)人認(rèn)為二人無(wú)罪的意見(jiàn)不予采納。

天眼查顯示，遼寧興城農(nóng)村商業(yè)銀行成立于1999年9月，注冊(cè)資本10億元人民幣，公司參保人數(shù)578人。值得一提的是，自2020年起，興城農(nóng)商行接連發(fā)生多起違法放貸案，該行原董事長(zhǎng)李剛甚至于2020年6月因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被調(diào)查。

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