財(cái)富管理業(yè)務(wù)正在成為商業(yè)銀行輕型化轉(zhuǎn)型的重要抓手。今年年初以來(lái)，不僅各大國(guó)有銀行、股份銀行在財(cái)富管理方面的動(dòng)作不斷，越來(lái)越多中小地方銀行也明顯加快了對(duì)數(shù)字財(cái)富管理業(yè)務(wù)的布局。在數(shù)字技術(shù)的賦能下，重構(gòu)了金融服務(wù)生態(tài)，極大程度的拓展了中小銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的客群覆蓋范圍，從而推動(dòng)了中小銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。

近年來(lái)，財(cái)富管理成為了某股份制銀行零售轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力，財(cái)富類產(chǎn)品銷售的重要性不言而喻。行方為此構(gòu)建了一套營(yíng)銷模型，通過(guò)抽樣的方式篩選25000名客戶，然后經(jīng)由客戶經(jīng)理來(lái)決定產(chǎn)品的銷售，最終營(yíng)銷響應(yīng)人數(shù)不足200人，整體響應(yīng)率為0.67%。

這是一個(gè)難以令行方滿意的結(jié)果，該行決定引入百融云創(chuàng)智能營(yíng)銷解決方案，方案的嵌入為多個(gè)環(huán)節(jié)都帶來(lái)了深刻的變化。首先在客戶篩選方式上，通過(guò)建立模型以營(yíng)銷響應(yīng)分為標(biāo)準(zhǔn)選取25000名優(yōu)質(zhì)客戶，進(jìn)而通過(guò)智能管理體系來(lái)向客戶推薦財(cái)富產(chǎn)品，最終響應(yīng)人數(shù)超過(guò)2000人，營(yíng)銷響應(yīng)率達(dá)到8%以上，與行方原有模式相比，營(yíng)銷響應(yīng)率提升了11倍。

以上數(shù)字的對(duì)比足以說(shuō)明數(shù)智化的經(jīng)營(yíng)模式帶來(lái)的業(yè)績(jī)變化，更重要的是超越數(shù)字之外的變化，在數(shù)智化的作用下該行在此項(xiàng)目的營(yíng)銷模式上實(shí)現(xiàn)了“以產(chǎn)品為中心”到“以客戶為中心”的躍遷。

財(cái)富管理事關(guān)百姓“錢袋子”，在數(shù)字技術(shù)的加持下，其轉(zhuǎn)型發(fā)展將逐步步入深水區(qū)，釋放出巨大的市場(chǎng)機(jī)遇。此外，百融云創(chuàng)還構(gòu)建了財(cái)富管理“4+1”體系，即客戶洞察、智能匹配、常態(tài)運(yùn)營(yíng)、迭代評(píng)估以及數(shù)字化系統(tǒng)工具。通過(guò)“4+1”體系去構(gòu)建全新的數(shù)智化客戶經(jīng)營(yíng)模式，來(lái)幫助中小銀行建立起數(shù)智化的客戶經(jīng)營(yíng)體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的理解和陪伴。

美國(guó)波士頓咨詢?cè)凇度驍?shù)字財(cái)富管理報(bào)告2019-2020：智啟財(cái)富新未來(lái)》中提出：數(shù)字財(cái)富管理可能會(huì)成為中國(guó)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的一個(gè)契機(jī)。事實(shí)上，科技對(duì)財(cái)富管理業(yè)態(tài)的變革影響力早已顯現(xiàn)。百融云創(chuàng)將加強(qiáng)數(shù)智賦能，助力銀行等金融機(jī)構(gòu)以更精細(xì)化的客戶管理能力、更生態(tài)化的產(chǎn)品構(gòu)建能力、更智能化的數(shù)字服務(wù)能力為客戶提供更加專業(yè)化的金融服務(wù)，為財(cái)富管理業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展賦能。

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